MÉTODO DE PAGAMENTO

O que é a TransferWise?

A TransferWise é uma fintech, termo utilizado no mercado financeiro para designar empresas que associam a inovação à tecnologia. Criada em Londres por dois estonianos, nasceu da necessidade de simplificar as transferências de dinheiro entre contas bancárias de países diferentes.

A ideia é movimentar o dinheiro internacionalmente de forma mais rápida, barata e segura do que os métodos tradicionais. Uma das premissas da TransferWise é repassar a economia de custos do seu método de transferência para os clientes, tornando as remessas mais baratas do que outros serviços semelhantes. E o melhor de tudo é que a TransferWise já opera em mais de 1.300 rotas de moedas diferentes de envio de dinheiro.

Quais são as vantagens de usar a TransferWise?

Existem muitas vantagens de usar a TransferWise. Por exemplo:

° TransferWise é mais barata: é utilizado o câmbio oficial na conversão do dinheiro, e você paga apenas uma pequena comissão pela transferência. Em vez de uma transferência internacional, o sistema usa duas operações locais - uma no país de origem, outra no país de destino. Isso torna as transferências mais econômicas.

° TransferWise é transparente: o valor que você vê na simulação que faz no site é o mesmo que pagará no final da transação. Não existem custos embutidos no câmbio, cobranças feitas no recebimento, nem taxas surpresas.

° Segurança: usar a TransferWise é seguro porque a empresa está legalizada em todos os países onde opera, sendo regulada por bancos centrais e órgãos regulamentadores, tudo dentro da lei. No Brasil, a TransferWise atua como correspondente cambial dos bancos MS Bank e Banco Rendimento. Além disso, o usuário não precisa circular com dinheiro em espécie, fator que adiciona ainda mais segurança ao serviço de remessas.

° Comodidade: todo o processo de transferência é feito online. Basta criar uma conta gratuita, indicar o valor que quer transferir, indicar os dados do beneficiário, e fazer o pagamento - via boleto ou transferência TED - para para a conta da TransferWise no Brasil. Em questão de poucos dias (até dois dias úteis) após receber o dinheiro, ele chega na conta do destinatário.

° Liberdade: você pode ter uma conta em qualquer banco para usar a TransferWise. Além disso, o beneficiário não precisa ter conta na TransferWise.

Visite o site da TransferWise

TransferWise: como funciona

Como foi falado acima, fazer uma transferência é muito simples. Mas como funciona a TransferWise? Basta seguir os passos:

1 - Na página inicial, faça a simulação do valor que deseja transferir e veja a cotação da moeda e a comissão

2 - Se estiver de acordo, crie um usuário (gratuito) e indique a conta de destino com os dados que forem solicitados (IBAN, BIC/SWIFT etc). O beneficiário não precisa criar conta na TransferWise.

3 - Faça o pagamento do boleto ou transfira o valor para a conta da TransferWise no Brasil utilizando sua conta bancária.

4 - Pronto! Simples assim. Quando a TransferWise sinalizar seu pagamento, usará a conta no exterior para transferir o valor que foi combinado para a conta de destino.

Crie uma conta com a TransferWise

Métodos de pagamento da TransferWise

Assim que criar a transferência, você envia o dinheiro para a TransferWise. Como? É muito simples e são métodos com os quais você provavelmente já está acostumado:

1 - TED: se escolher este método de pagamento, as instruções completas sobre a conta da TransferWise aparecerão para que você faça a TED. É importante se lembrar de que não é possível fazer o pagamento via DOC nem depósito bancário - use sempre TED. Se for um fim de semana ou feriado, agende a transação para o dia útil seguinte.

2 - Boleto bancário

Dependendo dos valores máximos de transferência e pagamentos pela internet autorizados pelo seu banco, pode ser necessário comparecer à agência para fazer a TED ou liquidar o boleto. Verifique os limites entrando em contato com o atendimento do banco onde você tem conta.

A TransferWise é segura? E é legal?

A TransferWise é legalizada no Brasil, pois todas as transferências são reportadas ao Banco Central. A TransferWise no Brasil opera como correspondente cambial do Banco Rendimento e MS Bank, que estão autorizados a operar com câmbio. Assim, cada transferência paga o IOF estipulado, e é declarada à Receita Federal.

Preços da TransferWise

A transparência nos preços é um valor que já nasceu com a TransferWise. Existem três fatores que podem alterar o preço da sua transação:

1 - A moeda de destino: moedas diferentes têm cotações e regulamentações diferentes. Por isso, o preço praticado será diferente na maioria dos casos. Mas não se preocupe, você tem acesso ao preço total da transação desde o começo
2 - A alíquota do IOF: o IOF é um imposto federal. Se enviar dinheiro para conta de mesma titularidade, a alíquota é 1,1% do valor total. Se enviar para conta de outra pessoa, a percentagem é de 0,38%. Na TransferWise, o valor do IOF está incluído no total calculado desde o início da operação.
3 - A forma de pagamento: o usuário irá arcar com os eventuais custos de emissão de TED de acordo com as tarifas praticadas pelo seu banco.

Para deixar tudo mais claro, veja uma tabela com a simulação do preço para transferência do equivalente a R$ 1.000 em diferentes moedas com a TransferWise utilizando a TED como meio de pagamento:

Veja aqui mais detalhes dos preços de transferência com a TransferWise

*Os valores exibidos têm como base a consulta dos valores no site da TransferWise em 17/10/2018 e podem sofrer alterações.

**O valor do IOF está incluído no preço total. Os valores apresentados são para uma transferência enviada para outra pessoa, tendo IOF de 0,38%. Se você enviar o dinheiro para uma conta bancária no exterior de sua titularidade, o IOF é de 1,1%.

TransferWise e Imposto de Renda: é preciso declarar?

De acordo com as diretrizes do Banco Central e da Receita Federal, se a remessa internacional tiver como finalidade declarada a cobertura de despesas educacionais (intercâmbio ou comparecimento em congressos, seminários e palestras), não é necessário declarar a transferência no Imposto de Renda. Quando a finalidade da transferência é “manutenção de residente” no exterior, a tributação é de 6% do total enviado (até 31/12/2019).

Em relação ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), seu valor já está incluído no total e a TransferWise declara à Receita Federal sob o seu CPF. Como mencionado anteriormente, as alíquotas podem ser de 0,38%, quando a transferência é feita para uma conta de titularidade diferente ou 1,1% se estiver transferindo dinheiro para uma conta sua em outro país (mesma titularidade).

Quanto tempo leva para transferir com a TransferWise?

Quando a transferência é feita em uma rota frequente para envio de remessas internacionais (como o dólar, o euro ou as libras), geralmente a transação é finalizada em um ou dois dias úteis após o pagamento do boleto ou TED ser concluído .

No entanto, se a moeda de destino não for tão comum assim, como por exemplo, o lev búlgaro, então pode ser que a transação demore um pouco mais para ser efetivada - geralmente três ou quatro dias úteis.

TransferWise: problemas

A TransferWise é a melhor solução para alguns, mas pode não ser para todos. Por exemplo, se deseja enviar dinheiro em espécie ou comparecer a uma agência credenciada para enviar ou receber dinheiro, não será possível usar o serviço. Entenda por quê:

1 - A TransferWise não serve para enviar dinheiro em espécie: como opera apenas com a transferência entre contas bancárias, o valor só pode ser creditado em uma conta bancária no exterior

2 - A TransferWise não possui agências físicas: como toda a transação é feita online por meio do seu banco e do banco de destino, não há necessidade de ter lojas físicas

No entanto, esses fatores não serão impeditivos se você possuir uma conta de destino no exterior, seja ela de sua titularidade ou de um terceiro que possa receber o dinheiro. Inclusive, usar a TransferWise é até mais seguro e econômico do que adquirir dinheiro em espécie em bancos ou casas de câmbio e circular com as cédulas até o país de destino.

Avaliações e opiniões sobre a TransferWise

O Trustpilot é um serviço de avaliações independentes em que os usuários podem fazer queixas ou elogios sobre as empresas com as quais negociam.

De acordo com o site, mais de 47 mil clientes já fizeram avaliações sobre a TransferWise, avaliada com score de 9,1 em 10 pontos possíveis e classificada com 5 estrelas, ou excelente, de acordo com os critérios do site. Isso para não mencionar os 4 milhões de clientes que já usaram o serviço.

Caso queira conhecer mais sobre a empresa e quiser se sentir mais tranquilo antes de usar o serviço, fique à vontade para pesquisar no Google expressões como “TransferWise como funciona” ou “TransferWise é seguro”.

A TransferWise opera em meu país?

A TransferWise opera no Brasil através de seus parceiros bancários e possui 1.300 rotas possíveis para enviar e receber dinheiro do exterior. Euro, libra, real, dólar americano, dólar canadense, dólar australiano, coroa tcheca e peso argentino são apenas algumas das moedas abrangidas pelo serviço da TransferWise.

Caso queira conferir se o país de destino do dinheiro conta com o serviço de transferências internacionais da TransferWise, basta acessar o site e procurar a moeda que deseja na caixa de baixo do formulário, à direita.

Posso enviar dinheiro de ou para uma empresa?

Por enquanto, as transferências utilizando a TransferWise podem ser feitas apenas de pessoa física para pessoa física.

Isso significa dizer que, se em qualquer um dos lados de uma transação de ou para o Brasil houver uma pessoa jurídica ou se o motivo da transferência estiver relacionado com pagamento de serviço ou atividade comercial, a transferência internacional não será efetivada.

Suporte ao cliente TransferWise

A utilização do serviço é simples e a plataforma da TransferWise é muito intuitiva: a própria interface guia o usuário para que consiga fazer sua transferência internacional sem dificuldades. Para quem tem dúvidas pontuais, existe uma seção de perguntas frequentes em português do Brasil.

No entanto, caso a sua dúvida não esteja listada entre as perguntas frequentes ou se precisar de mais esclarecimentos e segurança para fazer sua transação, a TransferWise pode ser contatada por e-mail ou por telefone.

Conclusão

Enviar e receber transferências internacionais está ficando cada vez mais fácil, graças a serviços inovadores como a TransferWise.

Previsibilidade, economia, segurança, praticidade e liberdade são algumas das premissas que fazem com que mais de 4 milhões de pessoas tenham utilizado a TransferWise, movimentando mais de 4 bilhões de dólares todos os meses ao redor do planeta. Isso tudo com a confiança de utilizar uma instituição regulamentada para efetivar suas transações. Diga adeus às taxas excessivas dos bancos, às letras miúdas e às taxas-surpresa, e abra caminho para uma nova maneira de transferir dinheiro para o exterior.

Segue um link para a criação online da conta:

https://transferwise.com/invite/a/douglasr192